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买旅游险有学问

    如果是跟团出游，游客可以委托旅行社代买旅游意外伤害保险。有些人误以为既然旅行社已经投保了旅行社责任保险，自己就可以不用再掏钱另买其它保险了。其实不然，旅游意外保险和旅行社责任险根本是两码事。旅行社责任保险是指保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使游客人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任的行为。这意味着只有当意外的发生与旅行社的责任相关时，游客才能得到“责任保险”的庇护，否则就得不到任何保障。因此，游客不能完全依赖旅行社提供的这份保险，而应根据个人需求再购买一份旅游意外险，以化解旅行途中的风险。

    目前各家保险公司均推出了旅游意外险，提供的保障有：意外伤害保险，含意外身故、意外伤残及因意外而发生的医疗费用；旅行途中因急性病发作而引起的医疗费用；被保险人随身携带价值超过200元以上的行李物品因丢失、损坏、被盗、被抢等原因造成的损失保险；因过失形成的第三者责任险。以上四部分几乎涵盖了旅游出行中所有可能遇到的风险，但由于每一种条款的侧重点不尽相同，游客在挑选旅游意外险时还是应该针对自己的出行需求，有选择性地进行购买

在购买旅游意外保险时，要注意以下几点：

一、核对投保条件：大部分意外险合同对被保险人的年龄不做限制，但有些条款则规定了被保险人的年龄范围，比如“生满六十天至七十周岁之间”，这时若规定范围之外的老人和幼儿投保了此险种，就得不到任何赔偿。

二、明确责任范围：体质较差的游客应特别留意，部分公司的旅游保险条款中并不报销因急性病发作而产生的医疗费用，它们主要强调的是意外伤害，这样因突发急病而产生的急诊或住院治疗费用也得不到相应的赔付。

三、牢记特色服务：目前，已有保险公司与国外联手共同在国内外开办了急难援助服务，使保险客户在短期旅游、出差和探亲的过程中能及时得到援助。因此购买了此类保险的游客务必牢记保险公司的救助热线电话，以便出险时能够及时拨打。

四、选择保险期间：因为购买的是旅游保险，所以游客可以根据出游的天数来进行选择，不必一次就买一个月或一整年的保险。

五、远离意外风险：不论是旅游险还是意外伤害险，除了和所有的人身保险一样，对犯罪、自杀、故意行为、战争及核辐射等具有免除责任外，还对被保险人潜水、滑雪、滑翔翼、跳伞、攀岩及探险活动不具有保障功能。因此，买了保险并不能保证一劳永逸，在观赏风景享受美好生活的同时，对意外保持一份警惕相当重要。


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